Навігація
Головна
ПОСЛУГИ
Авторизація/Реєстрація
Реклама на сайті
 
Головна arrow Банківська справа arrow Інформаційні системи і технології в банках
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

СТАН І СТРАТЕГІЧНІ НАПРЯМИ РОЗВИТКУ INTERNET-BANKING

Світовий досвід застосування Internet -технологій у банківському бізнесі

Сьогодні на Заході банківський Internet-сервіс є одним із найдинамічніших сегментів електронного бізнесу. Кількість користувачів Internet у середньому зросла до 45% населення розвинутих західних країн: Норвегія, США, Швеція, Канада, Фінляндія, Данія, Великобританія (за даними на 01.10.2006 року - qualisteam.com) (рис. 7.20).

Кількість користувачів мережі

Рис 7.20. Кількість користувачів мережі Internet (% від загальної чисельності населення країни)

Водночас зі збільшенням Internet-користувачів зростає і кількість клієнтів, що здійснюють банківські операції через Internet, а отже, їхня частка в загальній кількості індивідуальних клієнтів банків. Нині в розвинутих країнах ринок фінансових Internet-послуг практично вже відбувся. Лідерство поділили між собою Америка і Європа. Для Америки характерним є активніше використання брокерських послуг, а для європейців - банківських.

Internet-banking найбільш популярний у США, де практично кожний великий банк і безліч середніх та дрібних банків надають своїм клієнтам послуги з дистанційного керування рахунком через Internet. За даними маркетингової служби Qualisteam, розподіл Internet-банків за регіонами такий: Африка - 23, Північна Америка (Канада - 32, США - 532), Латинська Америка -258, Азія - 174, Європа - 1 205 (Німеччина - 355, Франція - 172, Італія - 228, інші європейські країни - 450), Азійсько-Тихоокеанський регіон - 32. Усього, за власними оцінками Qualisteam, тут охоплено близько 95% Internet-банків у світі (рис. 7.21).

Розподіл Internet-банків за регіонами

Рис. 7.21. Розподіл Internet-банків за регіонами

За звітом відомої рейтингової і аналітичної компанії Fitch ІВСА, частка клієнтів найбільших європейських банків, що користуються Internet-banking, перевищує 12%, чи 600 тис. чоловік (за даними на початок 2006 року): SE Banken (Швеція) - 380 тис. клієнтів (25% від загального числа клієнтів - максимальна частка), MeritaNorbanken (Фінляндія/Швеція) - 1 030 тис. клієнтів (15%), Deutsche Bank (Німеччина) - 650 тис. клієнтів (8%), Barclays (Великобританія) - 540 тис. клієнтів (4%), BSCH (Іспанія) - 500 тис. клієнтів (2%).

Важливий показник розвитку ринку - кількість банків, що розвивають Internet-banking. Цей показник також зростає. Так, влітку 2006 року вже 82 із 100 найбільших банків США надавали своїм клієнтам /ліеглес-сервіс, у тому числі - 9 із 10-ти найбільших, серед яких флагмани американського банківського бізнесу: Citicorp, Bank of America, Chase, Bank One, First Union, Wells Fargo. Щодо європейських банків, то сьогодні вони перевершують американські банки і за кількістю банків, і за оборотами в цій сфері (дані Cap Gemini/ Ernst & Young). У Європі 25% усіх банківських операцій відбувається через Internet, а в США - 12%. Усього ж сьогодні у світі нараховується понад 3 200 банків, що мають у своєму арсеналі послуги Internet-banking .

За дослідженнями, проведеними в середині 2006 року компанією Forrester Research, кожен п'ятий європеєць користується послугами Internet-banking. Forrester прогнозує, що цей показник збільшиться удвічі до кінця 2007 року і становитиме 130 млн чоловік. У найближчі п'ять років зростання очікуватиметься на рівні 21% на рік, найменше - у країнах, де ринок банківських Internet-noavfr уже достатньо розвинутий. У середньому кількість клієнтів, що працюють із банком через Internet, у Європі 2006 року становила 18%. Деякі європейські держави сьогодні можуть пишатися тим, що більше ніж половина їхніх банків надають послуги on-line.

У табл. 7.1 наведено стан ринку Internet-banking в Європі і США.

Таблиця 7.1

Стан ринку Internet-banking в Європі (на 01.10.2006)

Країна

Кількість банків,

що надають Internet-послуги

Кількість банків у країні

Частка банків, що надають

Internet- послуги

Користувачі Internet-banking

Німеччина

285

1042

27,35%

50,5%

Австрія

97

965

10,05%

35%

Великобританія

н/д

679

н/д

45%

Ірландія

70

106

66,04%

29,3%

Швеція

45

122

36,89%

57,2%

Данія

15

207

7,25%

44,8%

Норвегія

н/д

н/д

н/д

52,5%

Фінляндія

12

102

11,76%

52,8%

Нідерланди

62

150

41,33%

36,7%

Бельгія

102

235

43,4%

35,3%

Люксембург

152

280

54,29%

38,3%

Франція

143

609

23,48%

42,4%

Італія

32

633

5,06%

30,5%

Іспанія

29

339

8,55%

37,9%

Португалія

44

244

18,03%

27,2%

Греція

35

77

45,45%

17,2%

У середньому в Європі

28,5%

42,6%

Росія

102

1590

6,42%

н/д

Україна

22

173

12,73%

н/д

США

1532

7800

19,6%

35%

З наведених даних випливає, що за кількістю (часткою) банків, які надають Internet-послуги, лідерами є Ірландія, Люксембург, Греція, Бельгія. Як видно з таблиці, не завжди цей показник корелює з часткою Internet-користувачів, що працюють із банками через Internet. Наприклад, у Греції 45% банків надають Internet-послуги, а частка користувачів банківських Internet-послуг становить лише 17%, у той час як для Фінляндії ці показники - 12% і 53% відповідно. Ця ситуація частково пояснюється тим, що в деяких країнах є велика кількість спеціалізованих банків, і їхні клієнти не потребують Internet-сервісу.

Щоправда, незважаючи на розвиток банківських Internet-послуг, не всі універсальні європейські банки, що надають такі послуги, констатують значне зростання клієнтів, які працюють з ними виключно через Internet. Сьогодні європейські банки вкладають великі кошти в оновлення та інтеграцію каналів зв'язку взаємодії банку і клієнта, велика їх частка йде на Internet-сервіс.

У перспективі - упровадження новітньої технології мобільних фінансів на основі поєднання можливостей стільникових систем зв'язку та Internet, яка сьогодні завойовує популярність у всьому світі. Перспективність стільникових телефонів як платформи для розвитку Mobil-banking підтверджується аналізом даних щодо динаміки зростання кількості стільникових телефонів, і вже сьогодні частка населення, що користується мобільними телефонами, в Європі становить 25%, а у Фінляндії - понад 70%. Наприкінці 2006 року серед європейців послугами Mobil-banking (m-banking) користувалося близько 23% клієнтів онлайновйх фінансових послуг (у тому числі у країнах Скандинавії - 50%, у Великобританії - 24% , Німеччині - 15%). За прогнозами, частка мобільних банківських сервісів становитиме 23-24% у загальному обсязі ринку мобільних цифрових послуг, а витрати банків на розвиток інфраструктури m-banking зростуть із 344 млн дол. США у 2004 році до 490 - у 2008-му. За оцінками, частка цифрових фінансових послуг у загальному обсязі прибутків Jnferwef-бізнесу становить 21-26%. Це досить стійкий показник для стабільних країн із розвинутою банківською та інвестиційною системами і мережевою або мобільною інфраструктурою.

Окрім того, сьогодні виробники банківських програмних продуктів роблять величезний внесок у розвиток систем Internet-banking. Це розробка програм для ведення особистих фінансів. Інтеграція таких програм, як Microsoft Money і Quicken із вилученим банківським обслуговуванням, робить банківський сервіс завершеним. Клієнт одержує комплексне рішення. Завдяки цим технологіям клієнт може одночасно планувати свої фінанси, робити з ними реальні операції і проводити аналіз.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Банківська справа
БЖД
Бухоблік та Аудит
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Нерухомість
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
РПС
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Техніка
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Інші