Навігація
Головна
ПОСЛУГИ
Авторизація/Реєстрація
Реклама на сайті
 
Головна arrow Фінанси arrow Деньги и кредит
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Функции современных кредитных денег во взглядах различных экономистов

В настоящее время у экономистов разных стран мира отсутствует единая точка зрения на функции современных денег, что связано с отсутствием единой точки зрения на их сущность. Особенно это проявляется у постсоветских экономистов, которые рассматривают не только разное количество функций современных кредитных денег, но и разные наименованиях этих функций и разную последовательность их изложения, хотя даже в последовательности изложения функций денег отражается не только сущностный характер денег, но и аспекты их исторического развития.

Одни авторы считают, что современные деньги выполняют все функции действительных денег: меру стоимостей, средство обращения, средство платежа, средство образования сокровищ (средство накопления) и мировые деньги.

Другие, - что деньги выполняют функции меры стоимости, масштаба цен (технического), средства обращения, средства платежа и средства накопления.

Третьи авторы (в основном, западные) считают, что современные деньги выполняют только три функции, например, средства обращения, меры стоимости и средства накопления (сбережения стоимости) или средства обращения, единицы счета и средства сохранения стоимости.

Некоторые авторы рассматривают четыре функции денег - меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления или средства обращения, средства сохранения стоимости, единицы счета и средства платежа.

Наконец, проф. А. М. Косой выделяет шесть функций денег - меры стоимости, масштаба цен, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Вместе с тем, несмотря на такой разнобой во взглядах экономистов на функции современных денег, следует отметить, что современные кредитные деньги в виде денежных билетов (субститута банкнот), будучи нетоваром (квазитоваром) и неэквивалентом, оставаясь посредниками в товарообмене и облегчая его, не выполняют, всех функций, присущих действительным деньгам, что обусловлено коренным изменением сущности денег, трактуемых марксистской теорией. Поэтому трудно согласиться с мнением о том, что "...В процессе эволюции функции денег не трансформируются.", так как и количество, и содержание выполняемых деньгами функций со времен Ямайской конференции существенно изменилось, в связи с изменением самой сущности денег.

Так, например, современные кредитные деньги не могут выполнять функцию мировых денег, обоснованную Марксом для действительных денег, так как с момента демонетизации золота, современные кредитные деньги (субститут банкнот) не имеют никакой связи с благородными металлами и не могут, сбросив свои национальные мундиры, выступать в виде слитков благородных металлов. Соответственно, они выступают на мировых рынках, именно, в своих национальных мундирах, причем, как правило, в виде записей по банковским счетам.

Причем, не все национальные деньги могут участвовать в международных расчетах, что обусловлено разным уровнем экономического развития стран. А в международных расчетах используются только резервные и свободно используемые национальные деньги стран, не введших у себя никаких валютных ограничений на операции с валютными ценностями ни для резидентов, ни для нерезидентов. Соответственно, национальные деньги именно этих стран обслуживают внешнеэкономические отношения и используются в качестве международного платежного средства в виде записей по корреспондентским счетам банков, т.е. в безналичной форме. Другими словами, современные кредитные деньги не выполняют функции мировых денег (в ее марксистском толковании), а, обслуживая внешнеэкономические связи, выполняют в основном функцию средства платежа.

Что же касается воплощения общественного богатства как свойства, присущего действительным деньгам в функции мировых денег, то современные кредитные деньги в виде денежных билетов и билонной монеты из-за отсутствия у них всякой связи с золотом, этим свойством действительных денег вообще не обладают.

Выполняют ли современные кредитные деньги, не имеющие собственной стоимости, такую функцию действительных денег - как мера стоимостей, автоматически переносимой рядом авторов и на банкноты (не существующие сегодня) и, по инерции, на денежные билеты современных денег, принимаемые за банкноты?

Важно обратить внимание на то, что если банкноты, будучи полноправными представителями золотых денег, не выполняли функции действительных денег как меры стоимостей, а только представительствовали ее выполнение действительными деньгами, то вряд ли есть достаточно оснований говорить о том, что современные кредитные деньги без собственной стоимости и связи с золотом (только как субститут банкнот) выполняют эту функцию.

Это обусловлено тем, что у современных кредитных денег нет масштаба цен, нет собственной стоимости, и, соответственно, нет различий между деньгами как мера стоимости и деньгами как масштаб цен, существовавших для действительных денег. Поэтому, современные деньги, во-первых, не обладая масштабом цен действительных денег и, соответственно, не имея собственной стоимости, вряд ли могут ею измерять товары как стоимости; во-вторых, в условиях ценообразования, осуществляемого помимо золота и отсутствии масштаба цен как фиксированного веса металла, современные кредитные деньги не могут измерять данным количеством золота другие количества золота, заключенные в товарах и выражать (в золоте!) цены, как это было присуще действительным деньгам. Следовательно, у современных кредитных денег нет даже предпосылок для рассмотрения их в функции реальной меры стоимостей, также как и в функции мировых денег.

Некоторые западные экономисты считают, что сами по себе денежные единицы (по сути - их названия) могут выполнять функцию масштаба цен по той простой причине, что людям (обществу) легко сравнивать (соизмерять) относительные цены товаров и услуг. Однако, сами по себе денежные единицы современных кредитных денег, не имеющие собственной стоимости, не могут быть масштабом цен. Им нужна количественная определенность мерила товарных цен. И такой количественной определенностью мерила товарных цен и, соответственно мерила ценности современных кредитных денег-нетовар является их покупательная способность (ценность).

Это обусловлено тем, что за тем количеством товаров и услуг, которое можно приобрести на одну номинальную денежную единицу в данный момент времени, скрывается количественная определенность общественно необходимого абстрактного человеческого труда, затраченного на производство этого "энного" количества товаров и услуг, приобретаемого на одну номинальную денежную единицу (при данном уровне цен). Другими словами, за меновой стоимостью (покупательной способностью) современных денег без стоимости, скрывается сумма цен этого "энного" количества товаров. Следовательно, именно покупательная способность (ценность) современных кредитных денег и есть денежное мерило или мера ценности денежных единиц, позволяющая соизмерять меновые пропорции между товарами и выражать товарные цены.

Однако, то обстоятельство, что цены товаров и сегодня выражаются в деньгах, не позволяет большинству постсоветских экономистов освободится от марксистской трактовки цены как денежного выражения стоимости товара и, соответственно, функции денег как меры стоимостей. Поэтому попытки отдельных экономистов обосновать выполнение современными бумажными деньгами (без собственной стоимости) функции меры стоимостей не прекращаются.

Например, некоторые авторы считают, что "...деньги - это представитель стоимости как эквивалента в обмене."

В качестве аргумента они приводят высказывание о том, что "... то, что представляется, как такового уже нет, оно существует только идеально в процессе представления, но так как последний существует реально, то оно тоже имеет реальное существование благодаря этому представлению" (курсив А. Г.). Из этого высказывания известнейшего отечественного ученого, доктора экономических наук, профессора А. Гриценко следует, что современные деньги реально собственной стоимости не имеют и она существует только идеально (в процессе ее представления в наших мыслях). В подтверждение сказанному проф. А. Гриценко приводит пример с реальной игрой актеров на театральной сцене, которые представляют не свою жизнь, а жизнь уже несуществующих героев и, может быть, даже, вымышленных, но зритель представляет то, что играют актеры, как реальную жизнь. По-нашему мнению, вряд ли на таком подходе в отношении денег можно строить научные выводы относительно мысленно представляемого наличия у современных денег собственной (трудовой) стоимости (которую они утратили еще со времен демонетизации золота и сегодня ее просто не имеют).

Что же касается того, что современные деньги, не имеющие собственной стоимости, все ж таки могут выполнять функцию меры стоимостей, проф. А. Гриценко отмечает, что "...В процессе обмена товар выражает свою стоимость в деньгах. Следовательно, в этом случае деньги являются средством выражения стоимости товара. Однако выразить ее они могут лишь в том случае, когда сами представляют единицу стоимости, которой стоимость товара выражается. В таком качестве деньги выступают как средство представления единицы стоимости, т. е. выполнение деньгами функции средства представления единицы стоимости, с помощью которой выполняется функция выражения стоимости товара, интегрируется в функцию измерения, или меры стоимости" (курсив А. Г.).

На наш взгляд, такой подход к обоснованию выполнения современными кредитными деньгами, не имеющими собственной стоимости, функции меры стоимостей, присущей действительным деньгам, довольно дискуссионный. Речь идет о том, что, во-первых, в современных деньгах без собственной стоимости выражается не стоимость, а цена товара и ценовые пропорции. Во-вторых, как справедливо отмечает автор, современные деньги без стоимости являются сами по себе безусловным средством выражения стоимости товара. Поэтому необходимо соблюдение условия, при котором современные деньги без стоимости должны "сами представлять единицу стоимости". Но в том-то и дело, что современные деньги без стоимости не могут быть даже представителем единицы стоимости, причем даже такой, которой (по закону) обладали деньги бывшего СССР (вплоть до его распада) в виде неразменных на металл банкнот, представлявших, вместе с тем, выполнение советским рублем (и, кстати, украинским карбованцем равным представительной стоимости советского рубля) функции меры стоимостей. К сожалению, этот исторический факт упускается из виду, так же как и тот факт, что денежные билеты современных кредитных денег стали реальным представителем их покупательной способности, которой они выражают товарные цены (а не стоимость товаров) и ценовые пропорции между ними.

Заслуживает внимания то обстоятельство, что справедливость марксистского утверждения о том, что цена - это денежное выражение стоимости товара, сделанное им на основе эмпирических данных ХХ века, уже в начале ХХ века было поставлено рядом авторов под сомнение. Это было обусловлено тем, что товарные цены в мире стали расти, хотя одновременно стала расти и производительность труда, способствующая снижению затрат на единицу продукции. Это, в свою очередь, означало, снижение стоимости, которая в марксистской теории представляется как количество абстрактного общественно необходимого труда, затраченного на производство единицы товара. Но в этом случае цены товаров должны следовать за их стоимостью, т.е. снижаться. Вместе с тем с развитием научно-технического прогресса, себестоимость продукции стала снижаться, а цены продолжали расти. Это дает нам основания считать, что марксистское рассмотрение цены как денежного выражения стоимости, не соответствует реалиям современности, хотя Маркс допускал ". возможность количественного несовпадения между ценою и величиной стоимости, или возможность отклонения цены от величины стоимости... " .

Однако, в настоящее время, выражая товарные цены в современных деньгах, обладающих в каждый данный момент времени конкретной покупательной способностью (мерой ценности), мы одновременно выражаем ценовые пропорции между товарами при данном уровне цен в соответствующий момент времени.

Соответственно, рассмотренная представительская теория денег, на наш взгляд, не дает научного обоснования того, что же конкретно представительствуют современные деньги без стоимости. Вместе с тем, нельзя не отметить, что после демонетизации золота эмиссия денежных билетов и билонных монет осуществляется центральным банком или в порядке редисконтирования коммерческих (товарных) векселей, или в порядке рефинансирования ценных бумаг правительства.

Если деньги эмитируются в порядке редисконтирования центральным банком коммерческих (товарных) векселей, то каждая денежная единица получает условную стоимость, которая определяется соотношением номинальной стоимости продисконтированных центральным банком коммерческих векселей к количеству эмитированных денежных единиц. Схематично возникновение у современных кредитных денег (субституте банкнот или знаков действительных денег) условной меры стоимостей представлено на рис. 2.10.

Как видно на рис. 2.10, стоимость каждой денежной единицы, эмитированной в порядке редисконтирования коммерческих векселей, определяется условно в виде соотношения номинальной стоимости продисконтированных товарных векселей (практически равной номинальной стоимости той товарной массы, под которую выпущены эти векселя), к номинальной стоимости денежной массы. Соответственно, каждая денежная единица представляет собой единицу условной стоимости (ЕУС), равную номинальной стоимости условной единицы товарной массы. При таких условиях товарные цены, как правило, стабильны, что исключает возможность инфляции. Вместе с тем, согласно "вексельной доктрине", когда в стране уже существует инфляция, то в стоимость коммерческих векселей (которые выписываются на сумму приобретенного товара) уже включаются возросшие цены, которые при редисконтировании центральным банком увеличивают инфляцию.

Возникновения у современных кредитных денег-субституте банкнот (знаков действительных денег) условной меры стоимости

Рис. 2.10. Возникновения у современных кредитных денег-субституте банкнот (знаков действительных денег) условной меры стоимости

Если же деньги эмитируются в порядке рефинансирования ценных бумаг правительства, не имеющих собственной стоимости и обеспеченных лишь авторитетом правительства, то в этом случае каждая денежная единице получает мнимую стоимость, которая определяется соотношением номинальной стоимости рефинансированных ценных бумаг правительства к количеству эмитированных денежных единиц. Схематично возникновение у современных кредитных денег (субституте банкнот или знаков действительных денег) мнимой стоимости представлено на рис. 2.11.

Понятно, что в этом случае стоимость каждой денежной единицы становится мнимой, а денежная единица представляет собой единицу мнимой стоимости (ЕМС). Уместно, что сегодня в Украине деньги, как правило, эмитируются именно в порядке рефинансирования ценных бумаг правительства, т. е. под его долговые обязательства. А из того, что дефицит государственного бюджета с 2006 г. беспрерывно увеличивается понятно, что беспрерывно увеличивается и количество ценных бумаг правительства, предназначенных для рефинансирования, а, следовательно, увеличивается и количество денег, эмитированных под эти ценные бумаги, что является безусловным доказательством того, что даже мнимая стоимость современных кредитных денег Украины в последние годы беспрерывно уменьшается.

Возникновение у современных кредитных денег-субституте банкнот (знаков действительных денег) мнимой стоимости

Рис. 2.11. Возникновение у современных кредитных денег-субституте банкнот (знаков действительных денег) мнимой стоимости

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что современные кредитные деньги в виде денежных билетов как субститут банкнот, также как и сами банкноты, собственной стоимости не имели и не имеют, что не позволяет им измерять трудовую стоимость товаров и услуг, а, следовательно, и выражать цены в виде денежного выражения стоимости.

Заслуживает внимания то, что сегодня определение цены товара как денежного выражения его стоимости поставлено рядом авторов под сомнение. Выражая товарные цены в современных деньгах, которые имеют в каждый данный момент времени конкретную покупательную способность (ценность), мы одновременно выражаем в соответствующий момент времени ценовые пропорции между товарами при данном уровне цен.

Мера ценности современных кредитных денег представляет собой сумму цен того количества товаров и услуг, которую можно приобрести на одну денежную единицу в конкретный момент времени при данном уровне цен .

Мера ценности современных кредитных денег (их покупательная способность, равно как и их условная или, даже, мнимая стоимость) принудительно устанавливается правительством в момент их выпуска в обращение в виде денежных билетов и билонной монеты разных номиналов и может существенно отклоняться от ценности денег, устанавливаемой рынком.

Из этого следует, что современные кредитные деньги как субститут знаков действительных денег, обладая лишь условной или, даже, мнимой стоимостью и не имея реальной собственной стоимости, измерять реальные товарные цены не могут!

Вместе с тем, обладая мнимой стоимостью и покупательной способностью (ценностью) современные кредитные деньги без реальной собственной стоимости выражают товарные цены и, соответственно, могут выполнять функцию меры ценности.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что изменившаяся сущность денег способствовала тому, что современные кредитные деньги без собственной стоимости не только не выполняют ряд функций действительных денег, но содержание некоторых из сохранившихся функций сегодня существенно изменилось. Схематично функции современных денег без собственной стоимости представлены на рис. 2.12.

Функции современных кредитных денег без собственной стоимости

Рис. 2.12. Функции современных кредитных денег без собственной стоимости

Как видно на рис. 2.12, современные деньги без собственной стоимости (в отличие от действительных денег) выполняют только четыре, а не пять функций, среди которых вообще отсутствуют функции меры стоимостей и мировые деньги. Невозможность выполнения современными деньгами без стоимости функции мировые деньги (в ее марксистской трактовке) обусловлена тем, что в связи с происшедшей демонетизацией золота современные деньги не могут, сбросив свои национальные мундиры, превратиться в слитки благородных металлов, как это присуще рассматриваемой К. Марксом функции. Поэтому современные (свободно используемые на главных валютных рынках мира) национальные деньги выступают в своих национальных мундирах (образцах и номиналах), выполняя при этом функции средства платежа и средства сохранения и накопления ценности (покупательной способности). Что же касается функции средства обращения, то деньги в этой функции в настоящее время практически не используются на мировых рынках.

Рассмотрим характеристику каждой из приведенных на рис. 2.12 функций.

Функция современных кредитных денег как средство обращения ставится на первое место потому, что главным свойством (их потребительной стоимостью) современных денег без собственной стоимости является посредничество в товарообмене. Посредничая в товарообмене и облегчая его, современные кредитные деньги выполняют функцию средства обращения. Однако, в отличие от выполнения этой функции действительными деньгами, современные деньги, посредничая в товарообмене, не осуществляют эквивалентный обмен стоимостей товаров и денег, так как они обладают только условной или, даже, мнимой стоимостью. Тем не менее, обладая покупательной способностью (покупательной силой) в каждый конкретный момент времени, современные деньги осуществляют условно-эквивалентный обмен меновых стоимостей товаров и денег, основанный не на стоимости современных денег, а на их ценности.

Для выполнения современными деньгами функции средства обращения они должны быть в наличии. С этой точки зрения выполнение современными кредитными деньгами данной функции ничем не отличается от выполнения этой функции действительными деньгами и их знаками. Схематично выполнение деньгами функции средства обращения может быть представлено в виде:

Внутри любой страны эту функцию могут выполнять только национальные деньги в виде денежных билетов и разменной монеты, выпущенные центральным банком этой страны. Что же касается выполнения современными кредитными деньгами без стоимости в международных расчетах функции средства обращения, то следует иметь в виду, что эта функция современными кредитными деньгами в международных расчетах практически не выполняется по следующим причинам.

Во-первых, все международные расчеты физических и юридических лиц практически осуществляются в настоящее время через банки. Следовательно, деньги в этом случае используются только в функции средства платежа.

Во-вторых, на территории любой страны обращение иностранной валюты, за исключением приграничных зон, таких, например, как аэропорты, морские вокзалы и т.п. запрещено валютным законодательством. Поэтому национальные деньги любой страны на территории страны пребывания должны быть обменены на ее национальные деньги.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Банківська справа
БЖД
Бухоблік та Аудит
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Нерухомість
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
РПС
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Техніка
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Інші