Навігація
Головна
ПОСЛУГИ
Авторизація/Реєстрація
Реклама на сайті
 
Головна arrow Економіка arrow Економіка
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Розрахунки по стандартних іпотечних позиках за допомогою фінансових функцій Excel

Задача полягає у визначенні розміру щомісячних погашувальних платежів (внесків) R та залишку заборгованості на момент чергового її погашення аж до повного погашення боргу. Погашувальні платежі (внески) являють собою постійну ренту - ануїтет.

Нарощена сума (S) ануїтету постнумерандо (платежі здійснюються в кінці місяця) для випадку, коли момент нарахування процентів і момент платежу збігаються, знаходиться за формулою (1.17)

де Я - величина платежу за період; і - річна складна процентна ставка, виражена в десятковому дробі; п - строк ануїтету в роках; ш - кількість нарахувань процентів на рік.

Поточна вартість (А) нарощеної суми дорівнює за формулою (1.4):

де Я - величина платежу за період; і - річна складна процентна ставка. виражена в десятковому дробі; п - строк ануїтету в роках; ш - кількість нарахувань процентів на рік.

Поточна вартість - сума всіх платежів, дисконтованих на величину процентної ставки на початок періоду.

З останньої формули може бути знайдена величина платежу за період

Величина Я є базою для розроблення плану погашення боргу. Вона дорівнює в будь-якому періоді сумі платежу, який піде на погашення основного боргу, плюс сума на оплату процентів у тому самому періоді. А - величина іпотечної позики.

Приклад 7.17. Під заставу квартири отримана позика 50 тис. грн. строком на 1 рік під процентну ставку 18% річних. Погашення іпотечної позики та процентів здійснюється щомісяця рівними сумами.

Визначте загальну суму витрат позичальника 5, величину щомісячного платежу Я . Складіть план погашення боргу.

Розв'язання: 3 формули (7.43) знаходимо величину щомісячного платежу Я

Щомісячний платіж R можна знайти, використовуючи фінансову функцію табличного процесора Excel ПЛТ.

ПЛТ(18 %.12; 12; -50000) = 4583,999645.

Платежі за процентами на основі періодичних постійних виплат і постійної процентної ставки розраховуються за допомогою функції Excel ПРПЛТ:

ПРПЛТ(18 %.12; 1; 12; -50000) = 750;

ПРПЛТ(18 %.12; 2; 12; -50000) = 692,4900053;

ПРШПХ18 %.12; 3; 12; -50000) = 634,1173607;

ПРШПХ18 %.12; 4; 12; -50000) = 574,8691265;

ПРШПХ18 %.12; 5; 12; -50000) = 514,7321687;

ПРПЛТ(18 %.12; 6; 12; -50000) = 453,6931565;

ПРШПХ18 %.12; 7; 12; -50000) = 391,7385592;

ПРШПХ18 %.12; 8; 12; -50000) = 328,8546429;

ПРПЛТ(18 %.12; 9; 12; -50000) = 265,0274679;

ПРШПХ18 %.12; 10; 12; -50000) = 200,2428852;

ПРПЛТ(18 %.12; 11; 12; -50000) = 134,4865338;

ПРШПХ18 %.12; 12; 12; -50000) = 67,74383712.

Сума основного платежу за позикою (виплата заборгованості), яка погашається рівними платежами в кінці розрахункового періоду, обчислюється за допомогою функції Excel ОСПЛТ:

ОСПЛТ(18 %.12; 1; 12; -50000) = 3833,999645;

ОСПЛТХ18 %.12; 2; 12; -50000) = 3891,50964;

ОСПЛТХ18 %.12; 3; 12; -50000) = 3949,882285;

ОСПЛТ(18 %.12; 4; 12; -50000) = 4009,130519;

ОСПЛТХ18 %.12; 5; 12; -50000) = 4069,267477;

ОСПЛТ(18 %.12; 6; 12; -50000) = 4130,306489;

ОСПЛТХ18 %.12; 7; 12; -50000) = 4192,261086;

ОСПЛТ(18 %.12; 8; 12; -50000) = 4255,145002;

ОСПЛТХ18 %.12; 9; 12; -50000) = 4318,972177;

ОСПЛТХ18 %.12; 10; 12; -50000) = 4383,75676;

0СПЛТ(18 %.12; 11; 12; -50000) = 4449,513112;

ОСПЛТХ18 %.12; 12; 12; -50000) = 4516,25808.

Результати розрахунків розмістимо в таблиці 7.1.

Таблиця 7.1. План погашення боргу за стандартною іпотечною позикою

Місяць

Сума основного

Платежі по

Сума погашення

Загальна сума

боргу на початок місяця, грн.

процентах, грн.

основного боргу, грн.

платежу, грн.

1

50000

750

3833,999645

4583,999645

2

46166,00036

692,4900053

3891,50964

4583,999645

3

42274,49072

634,1173607

3949,882285

4583,999645

4

38324,60843

574,8691265

4009,130519

4583,999645

5

34315,47791

514,7321687

4069,267477

4583,999645

6

30246,21043

453,6931565

4130,306489

4583,999645

7

26115,90395

391,7385592

4192,261086

4583,999645

8

21923,64286

328,8546429

4255,145002

4583,999645

9

17668,49786

265,0274679

4318,972177

4583,999645

10

13349,52568

200,2428852

4383,75676

4583,999645

11

8965,76892

134,4865338

4449,513112

4583,999645

12

4516,255808

67,74383712

4516,25808

4583,999645

Усього

5007,995744

50000

55007,99574

Отже, загальна сума витрат позичальника £ = 55007,99574 грн., у тому числі 5007,995744 грн. складають платежі за процентами.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Банківська справа
БЖД
Бухоблік та Аудит
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Нерухомість
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
РПС
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Техніка
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Інші